1금융권 은행과 2금융권 은행의 종류와 차이점을 알고 계시나요? 사회생활을 하고 금융 서비스를 이용하시다보면 제 1금융권이니, 제 2금융권이니, 제 3금융권이니 하는 이야기를 들어보셨을텐데요.
이들이 어떤 기준에 의해서 나뉘는 것인지 궁금하지 않으셨나요? 이번 포스팅에서는 금융권이 나뉘는 기준과 금융권별 은행 종류를 소개해드리겠습니다.
금융권 이해하기
우선 1금융권과 2금융권을 나누기 전에 ‘은행’이란 무엇인가를 먼저 정의를 내려야합니다. 은행은 그냥 돈 관리하는 곳 아니냐? 라고 반문하실텐데요. 네 맞습니다.
은행은 돈을 중개하는 곳입니다. 수중에 가진 돈이 많은 사람들에게는 ‘예금’이라는 형태로 돈을 받고, 우리 은행에 돈을 맡겨줘서 고맙다는 의미로 이자를 줍니다.
역으로 돈이 필요한 사람들에게는 ‘대출’의 형태로 돈을 빌려주고, 이자를 받습니다. 여기서 은행은 어떻게 이득을 볼 수 있을까요?
바로 대출을 제공해주고 받는 이자와 예금을 이용하는 고객들에게 주는 이자의 차이가 바로 은행이 돈을 버는 방식이며, 이를 은행업(예대마진)이라고 합니다.
이 은행업을 법으로 규정한 것이 은행법이며, 은행법에 적용 받는 기관을 1금융권, 은행법을 적용하지는 않지만 이와 별개로 다른 금융 관련 법을 적용받는 기관은 2금융권이라고 합니다.
참고로 1금융권과 2금융권은 공식적으로 정의된 용어는 아니며, 사람들의 편의에 맞게 지어진 이름입니다.
1금융권
여러분들에게 익숙한 은행 대부분이 아마 1금융권에 속할텐데요. 1금융권의 종류와 특징에 대해서 알아보겠습니다.
1금융권의 종류
- 일반(예금)은행 : KB국민은행, 하나은행, 신한은행, 우리은행
- 지방은행 : BNK부산은행, DGB대구은행, 광주은행, 경남은행, 제주은행 등
- 인터넷은행 : 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등
- 외국계은행 : SC제일은행, 씨티은행 등
- 특수은행 : 한국산업은행, 한국수출입은행, IBK기업은행, SH수협은행, NH농협은행 등
1금융권 은행의 특징과 장단점
목록에서 보시다시피 1금융권 은행은 지역마다 있는 경우가 대부분이라 굉장히 익숙한 이름이 많을텐데요.
1금융권 은행의 장점은 다음과 같습니다.
- 예금과 대출 뿐만아니라 적금이나 펀드, 채권 등 다루는 상품과 종류가 굉장히 많기 때문에 고객들에게 많은 선택의 여지를 제공해준다.
- 은행법에 의해 고객들에게 높은 이자를 부과하거나 부당한 계약을 제시할 수가 없기 때문에 안정적이다.
- 만에 하나라도 내가 예금을 맡긴 은행이 부도가 나더라도 일정 금액을 보장받을 수 있는 등 자산을 보호할 수 있는 안전장치가 있다.
1금융권 은행의 단점은 다음과 같습니다.
- 예금 금리가 낮다.
- 대출 조건이 까다롭다.
2금융권
2금융권은 1금융권을 제외한 금융기업들을 모두 포괄한다고 이해하시면 편한데요. (대부업체들은 제외입니다.)
1금융권에 속하는 기관들은 모두 은행법을 적용받는 반면, 2금융권은 업종에 따라서 각기 다른 법이 적용됩니다.
2금융권의 종류
- 상호금융 : 농협, 축협, 회원수협, 신협, 산림조합, MG새마을금고, 상호저축은행, 우체국 등
- 보험회사 : 생명보험사, 손해보험사, 재보험사 등
- 금융투자회사 : 투자자문사, 헤지펀드, 신탁회사, 자산운용사, 증권사, 사모펀드, 창업투자회사 등
- 여신전문 금융회사 : 신용카드사, 리스사, 할부금융사, 신기술 금융사 등
2금융권의 특징과 장단점
2금융권의 종류는 하나하나 다루기 힘들만큼 다양한데요.
카드사나 캐피탈은 여신전문금융업법이 적용되며, 보험사는 보험법, 금융투자회사는 자본시장통합법이 적용됩니다.
2금융권의 장점은 다음과 같습니다.
- 1금융권에 비해서 쉽고 빠르게 대출이 가능하다.
- 대출 한도가 높고, 예금 금리가 높다.
2금융권의 단점은 다음과 같습니다.
- 대출 금리가 높다.
- 1금융권에 비해서 안정성이 다소 떨어진다.
3금융권
3금융권은 1금융권도 아니며, 2금융권도 아닌 기관을 3금융권이라고 묶어서 부르는데요. 3금융권은 법적으로 금융기관이라고 볼 수는 없으나, 돈을 빌리는 등 은행과 비슷한 역할을 수행하기 때문에 3금융권이라고 불립니다.
3금융권에 속하는 곳은 흔히들 대부업체, 사금융 등으로 불리는 사금융 업체입니다. 여기서 착각하시면 안되는 점은 3금융권이라고 다 사채업은 아니라는 점입니다.
3금융권 업체들은 법정최고금리인 20% 이내에서 대출 이자를 받는 곳이지만, 불법 사채업은 법의 범위를 넘어서는 말도 안되는 이자를 받는 경우가 대부분이기 때문에 반드시 잘 알아보셔야 합니다.
결론
1금융권이라고 무조건 좋은 것도 아니고, 2금융권이라고 1금융권보다 못한 것이 아닙니다. 본인의 상황에 맞는 상품들이 다 다르기 때문에 잘 알아보시고, 은행을 선택하실 것을 추천드립니다. 하지만 가능하다면 1금융권 2금융권 내에서 알아보시고 이자가 높은 3금융원, 특히 불법 사채업에는 절대 손대지 않는 것이 좋습니다.