나이스 신용점수 올리기 방법 확실하게 소개해드리겠습니다.
몇 번이나 강조드리지만, 신용점수는 대출을 넘어서 여러분이 대한민국에서 살아가며, 금융 활동을 하실 때 무엇보다 중요한 것입니다. 2~3분만 투자해서 이 글을 읽어주신다면, 추후에 대출을 받을 때 대출 가능 금액이 훨씬 올라갈 것입니다.
나이스 신용점수 올리기 전 잠깐
지금 당장 대출이 필요한 분이 아니시라면, 먼저 신용점수를 확인해보시고 글을 읽어보실 것을 추천드립니고, 당장 대출이 필요한 분이시라면 바로 글을 읽어주신 후, 신용점수를 확인해주세요.
나이스 신용점수 무료 조회, 나이스는 어떤 대출에 유리할까?
신용점수 올리기
신용평가회사는 나이스지키미와 올크레딧 이렇게 두 군데가 있는데요. 두 군데는 평가기준이 다르기 때문에 올리기 전략이 조금 다릅니다.
신용점수 올리기 공통사항
올크레딧과 나이스는 신용점수 평가 기준과 비중이 다르긴 하지만, 공통적으로 올릴 수 있는 방법이 있는데요. 공통사항은 아래 버튼을 누르면 자세히 알아보실 수 있습니다. 이 글에 없는 꿀팁도 있으니 참고하여 도움이 되시길 바랍니다.
또한 올크레딧은 보통 1금융권의 대출에 이용되며, 나이스는 2금융권 대출에 이용되는데요. 신용이 좋으신분들은 1금융권 대출을 받겠지만, 신용이 좋지못한 분들은 2금융권 대출을 받으시곤 합니다.
하지만 아래에 제가 설명드리는 것을 보면 알겠지만, 올크레딧과 달리 나이스는 상환이력과 부채수준에서 큰 비중을 차지하여 평가하는데요. 혹시나 아래에 제가 설명드리는 부분에서 본인이 불리하게 평가를 받을 수도 있기 때문에, 일단 올크레딧 신용점수를 최대한 올려보고 1금융권 대출을 먼저 노려보시길 추천드립니다.
신용점수 올리기, 누구보다 자세하게 (무직자도 당장 가능한 방법)
나이스 신용점수 올리기
신용점수를 올리려면 어떤 기준으로 신용점수를 평가하는지를 알아야하겠죠? 우선 나이스지키미가 신용점수를 매기는 평점체계부터 설명해드리겠습니다.
나이스 신용점수 평점체계
| 일반 고객 | 장기연체경험 고객 | |
| 상환이력 | 27.4% | 47.8% |
| 부채수준 | 23.6% | 42.8% |
| 신용거래기간 | 12.5% | 9.4% |
| 신용거래형태 | 28.9% | 0.0% |
| 비금융/마이데이터 | 7.7% | 0.0% |
위의 표는 나이스지키미에서 고객들의 신용점수를 매기는 신용평점체계입니다. 이를 바탕으로 자세하게 설명드리겠습니다.
일단 일반 고객이냐 장기연체경험 고객이냐로 분류 체계가 나뉘게 되는데요. 어떤 기준으로 장기연체경험 고객이 되는지부터 설명드리겠습니다.
기준은 다음과 같습니다.
- 단기연체 : 30만원 이상, 연체일수 30일~90일
->완납후 최장 3년 뒤 기록말소 - 장기연체 : 100만원 이상으로 30일 이상 연체 or 90일 이상 연체
->완납후 최장 5년 뒤 기록말소
단기연체 고객들은 일반 고객으로 분류되는 것은 맞지만, 완납을 하더라도 최장 3년까지는 신용점수에 악영향을 끼칠 수 있기 때문에 반드시 정해진 기한에 납부하셔야합니다.
표는 아래와 같은 표시를 사용하여 알려드리겠습니다.
[+++]>[++]>[+]>[-]>[–]>[—] 로 표시를 할 예정인데요. \”+\”가 많을수록 신용점수가 좋아진다, \”-\”가 많을수록 신용점수가 나빠진다라고 이해하시면 됩니다.
상환이력
나이스의 상환이력은 일반 고객이 27.4%, 장기연체경험 고객의 경우 47.8%의 비중을 차지하는데요. 5영업일 10만원 이상 연체를 지속하는 경우부터 평가에 활용되게 됩니다. (8영업일 이내에 납부하시면 연체기록은 말소됩니다.)
| 신용평가요소 | 일반 고객 | 장기연체경험 고객 |
| 장기연체 발생 | 없음 | — |
| 단기연체 발생 | — | — |
| 연체 진행 일수 경과 | — | – |
| 연체 해제 | ++ | + |
| 비중 | 27.4% | 47.8% |
- 단기 연체가 발생하면 신용점수에 – 요인인데 여기서 일반 고객에게 장기연체 발생이 없음으로 나오는 이유는 장기연체시 장기연체경험 고객으로 전환되기 때문입니다. 결국에는 연체는 위험합니다.
- 연체 진행 일수가 길어질 수록 좋지 않습니다.
- 연체금이 완납되면 다시 신용점수가 올라갑니다.
부채수준
부채수준은 일반 고객이 23.6%, 장기연체경험 고객이 42.8%의 비중을 차지하는데요. 개인이 보유하고 있는 카드빚, 대출 등의 부채가 많을수록 상환부담이 크다고 판단하게 됩니다.
| 신용평가요소 | 일반고객 | 장기연체경험 고객 |
| 고위험 대출 발생 | — | — |
| 고위험 외 대출 발생 | – | – |
| 대출 잔액 증가 | – | – |
| 대출 부분 상환 | + | + |
| 대출 전액 상환 | ++ | + |
| 보증 발생 | – | – |
| 보증 해소 | + | + |
| 비중 | 23.6% | 42.8% |
- 대출이 발생하는 것만으로도 신용점수에 – 요인이 됩니다. (2금융권, 대부업체 등을 이용하면 더 악영향을 끼칩니다.)
- 대출금이 많을수록 신용점수에 – 요인이 되지만, 상환을 잘하면 오히려 + 요인이 될 수 있습니다.
- 보증이 발생하는 것만으로도 신용점수에 – 요인이 되지만, 해소만 한다면 다시 + 요인이 될 수 있습니다.
신용거래기간
신용거래기간은 1금융권과의 거래 지속 기간을 뜻합니다. 일반 고객에 12.5%, 장기연체경험 고객에 9.4%의 비중을 차지합니다.
| 주요평가요소 | 일반 고객 | 장기연체경험 고객 |
| 신용거래 기간 없음 | – | – |
| 신용거래 기간 경과 | ++ | + |
| 비중 | 12.5% | 9.4% |
- 은행 거래나 신용카드 거래 등이 없으면, 신용점수에 – 요인이 됩니다.
- 1금융권을 이용한 신용거래 기간이 길면 신용점수에 + 요인이 됩니다.
신용거래형태
신용거래형태는 일반고객에게는 해당하지만, 장기연체경험 고객의 평가요소에는 해당하지 않습니다. 신용카드를 얼마나 오래 사용했는지, 할부는 어떻게 사용하는지, 현금서비스를 사용하는지 등을 평가합니다.
| 주요평가요소 | 일반고객 | 장기연체경험 고객 |
| 신용/체크카드 사용 개월 | ++ | 해당없음 |
| 신용/체크카드 사용 금액 적정 | + | 해당없음 |
| 과다 할부 사용 | – | 해당없음 |
| 현금서비스 사용 | — | 해당없음 |
| 비중 | 28.9% | 0.0% |
- 신용카드나 체크카드를 오랜 기간 사용하면 신용점수에 + 요인이 됩니다.
- 신용카드나 체크카드의 한도의 3~50%로 사용금액을 유지하면 신용점수에 + 요인이 됩니다.
- 할부를 많이 사용하면 신용점수에 – 요인이 됩니다.
- 현금서비스나 카드론 등과 같은 고금리 대출을 받으면 신용점수가 많이 하락합니다. 그렇기 때문에 마이너스 통장을 사용하는 비상금대출을 이용하실 것을 추천드리며, 해당 상품들은 글 맨 아래에 링크 남겨드리겠습니다.
비금융/마이데이터
국민연금, 건강보험료, 통신비, 아파트 관리비, 소득금액 등 금융기관과 관련없는 정보를 제출해도 신용평점에 긍정적인 요인이 될 수 있는데요. 아쉽지만 장기연체경험 고객은 해당하지 않습니다.
| 주요평가요소 | 일반고객 | 장기연체경험 고객 |
| 증빙소득 | + | 해당없음 |
| 비금융 성실납부실적 등록 | + | 해당없음 |
| 저축성 금융자산 (수신 등) 마이데이터 정보 | ++ | 해당없음 |
| 비중 | 7.7% | 0.0% |
- 소득을 증빙하면, 상환부담이 적다는 것을 밝힐 수 있기 때문에 신용점수에 + 요인이 됩니다.
- 국민연금, 건강보험료, 통신비 등의 비금융 정보를 제출한다면 그것만으로 신용평점에 긍정적인 요인이 됩니다. 자세한 내용은 공통사항 글에 적어놨으니 참고 바랍니다.
참고로 신용점수를 조회하거나 기타 신용조회정보 자체는 신용평가에 전혀 반영되지 않으니 걱정하지 않으셔도 됩니다.
나이스 신용점수 올리기 결론
제가 적었던 올크레딧 신용점수 올리기 글과 비교하면 아시겠지만, 나이스의 신용평점은 장기연체자들에게 굉장히 불합리하게 느껴질 수도 있습니다. 하지만 대부분 2금융권은 나이스 신용평점을 기준으로 대출 상품을 제공한다는 점 참고 바랍니다.
신용점수가 낮아서 대출이 어려운 분들을 위한 글도 정리해둔 것들이 많으니 참고해주시길 바랍니다.