신용점수 올리기 방법 혹시 자세히 모르시나요? 그렇다면
반드시 이 글을 필독해주시길 바랍니다.
신용점수는 대출을 비롯한 모든 금융 활동에 열쇠라고 볼 수 있는데요. 신용점수에 따라 ‘대출 가능여부’, ‘대출 한도’, ‘대출 금리’, ‘대출 기간’ 등이 결정됩니다.
여러분들이 사업자대출을 받아야하는데, 혹은 전세대출을 받아야하는데,
신용점수 1~2점이 모자라서 신청이 불가능이 하다고 상상해보세요. 얼마나 끔찍합니까?
부디 2~3분간만 집중해서 이 글을 읽어주시길 바랍니다.
신용점수 올리기 전
신용점수를 올리기에 앞서 확인하고 넘어갈 것들을 먼저 보고 가겠습니다.
신용점수 조회하기
우선 본인의 신용점수를 알아야 올리든지 말든지 하겠죠? 신용점수는 ‘올크레딧’,’나이스지키미’ 이렇게 총 두 군데에서 조회가 가능합니다. 그럼 한 군데에서만 조회하면 될까요? 절대 아닙니다.
두 군데 모두 신용점수를 1~10등급으로 산정하는 것은 같으나, 점수 산정 방식과 기준이 다르고 또 어떤 곳은 대출 조건으로 올크레딧의 신용점수를 채택하지만, 또 어떤 곳은 나이스지키미를 기준으로 삼는 등 여러모로 다른 점들이 많기 때문입니다.
| 신용등급 | 올크레딧(KCB) | NICE 지키미 신용평가 |
| 1등급 | 942~1000 | 900~1000 |
| 2등급 | 891~941 | 870~899 |
| 3등급 | 832~890 | 840~869 |
| 4등급 | 768~831 | 805~839 |
| 5등급 | 698~767 | 750~804 |
| 6등급 | 630~697 | 665~749 |
| 7등급 | 530~629 | 600~664 |
| 8등급 | 454~529 | 515~599 |
| 9등급 | 335~453 | 445~514 |
| 10등급 | 0~334 | 0~444 |
그렇기 때문에 두 군데 모두 신용점수를 조회하시고, 그에 따라 신용점수 올리기 전략을 세우는 것을 추천드립니다.
신용점수 올려야하는 이유
신용점수를 관리하고 올려야하는 이유는 간단합니다. 신용점수는 카드사 또는 은행사에서 여러분들의 신뢰도를 측정할 수 있는 척도 이기 때문인데요.
신용카드를 발급해야할 때, 대출을 해야할 때 등에 신용점수를 토대로 발급여부, 한도, 금리 등 여러가지가 정해집니다.
그렇기 때문에 반드시 미리미리 본인의 신용점수를 조회하고 관리해야 합니다.
신용점수 올리기
우선 신용점수 올리기에 대해서 알려드리기에 앞서, 말씀드렸듯이 올크레딧과 나이스지키미는 서로 다른 방식을 채택하여 신용점수를 산정합니다.
올크레딧과 나이스 모두 상환이력, 부채수준, 신용거래기간, 신용형태, 비금융/마이데이터 이렇게 총 5개의 평가요소를 통해서 신용점수를 산정하는데요.
평가에 활용되는 비중이 두 곳을 비교하면 완전 다르기 때문에 다른 방식으로 관리를 할 필요가 있습니다.
신용점수 올리기 (공통사항)
올크레딧과 나이스지키미, 둘 중 어느것에 관계없이 기본적으로 해당되는 사항입니다.
- 신용카드 사용하기
신용카드는 매달 대출을 받는 것이라고 생각하면 이해가 쉬울텐데요. 카드사에서 신용카드 사용 금액을 미리 내주고, 매달 사용 금액을 지불하는 방식 자체가 대출을 받고 매달 갚는 방식이기 때문이죠. 그럼 여러분들에 대한 신뢰도가 높아지기 마련입니다.
당연히 채무 불이행없이 정해진 결제 일자에 맞춰서 카드값을 납부해야합니다.
(신용카드 발급 기준은 올크레딧(KCB)이 576점 이상/나이스 680점 이상 입니다.)
2. 신용카드 한도 늘리기
신용카드 한도액을 최대로 정해놓는 것이 중요한데요. 한도를 다 채워서 사용하면, 카드사에서 여러분들의 재정 상태가 좋지않다고 판단할 여지가 있기 때문입니다.
그렇기에 한도액 가능하다면 최대로 늘리는 것이 좋고, 아니면 평상시 사용 금액이 카드 전체 한도의 30~50%가 되도록 유지하며 3년 정도 사용할 것을 추천드립니다.
3. 체크카드 잘쓰기
신용카드를 사용할 수 없는 분들이거나, 대학생 분들은 체크카드를 많이 사용하실텐데요. 제가 체크카드를 사용하는데도 신용점수가 높은 부분을 소개해드리려고 합니다.
바로 체크카드를 한 달에 30만원 이상 12개월 동안 사용하는 방법 인데요. 사실 이 조건이 대부분의 신용카드가 요구하는 조건이기 때문에, 체크카드도 이렇게 사용하면 최대 40점이나 신용점수 가산점을 받을 수 있습니다.
4. 공과금 연체없이 납부하기
전기요금 및 수도요금 등의 세금, 국민연금, 건강보험료, 통신요금 등의 공과금을 연체없이 정해진 날짜에 맞춰서 내는 것만으로도 신용점수를 올릴 수 있는데요.
이를 위해서는 6개월 이상 연속 납부 내역을 올크레딧이나 나이스 지키미에 제출하면 됩니다. 또한 서민금융진흥원이나 토스, 뱅크샐러드를 이용하는 방법도 있습니다.
올크레딧 바로가기/나이스 바로가기/서민금융진흥원/토스/뱅크샐러드
5. 현금 서비스, 카드론, 리볼빙 등 사용하지 않기
금리가 높은 현금서비스나 카드론 등은 쉽게 받을 수 있기 때문에 급한 돈이 필요할 때, 사용하시는 분들이 많을텐데요. 이는 신용점수에 있어서 나쁜 영향을 끼칠 수 있기 때문에 급한 돈이 필요하다면 마이너스 통장 형식으로 비상금대출을 지원해주는 상품을 찾아서 사용하시는 것을 추천드립니다. 그런 상품들은 제 글에 잘 정리되어 있으니 참고해주시길 바랍니다.
6. 1금융권 거래 오래하기
1금융권에서 예적금을 들거나 대출을 받더라도 1금융권에서 이용하며, 연체없이 이자를 잘 납부한다면 그 자체만으로도 신용점수가 올라갑니다. 그렇기 때문에 2금융권이나 3금융권으로 불리는 사채 등을 사용하기 전에 먼저 1금융권과의 거래를 위해 노력하는 것이 중요합니다.
7. 숫자 줄이기
신용카드 개수도 마찬가지고, 대출 개수도 마찬가지로 많으면 좋지 않습니다. 최소한으로 가지고 있는 것이 오히려 관리도 쉽고, 해당 은행이나 카드사와 거래 실적도 쌓을 수 있기 때문에 반드시 정리할 것을 추천드립니다.
혹시나 본인이 대출이 이미 있는데 다른 대출을 더 받아야하는 상황이라면, 대환대출을 이용할 것을 추천드립니다.
대환대출은 쉽게 말하면 기존 대출을 상환하면서 더 높은 한도로 대출을 제공해주는 것인데요. 이를 이용하여, 대출 여러개를 빌리는 대신 하나의 대출로 더 높은 한도, 더 낮은 금리의 혜택을 받는 것이 낫습니다.
8. 신용점수 조회 자주하기
신용점수는 올크레딧과 나이스지키미 모두 4개월에 1번씩 무료로 조회가 가능하기 때문에, 이를 이용해서 자주 신용점수를 조회하여 관리하는 것이 필수적입니다.
신용점수 올리기 (올크레딧)
올크레딧만의 신용평가 체계를 분석하여, 여러분들에게 하나하나 뜯어서 표로 설명을 해드릴 예정인데요. 글이 너무 길어질 것을 방지하여, 정확한 올크레딧 신용평가 정보를 알고 싶다면 아래 링크를 참고해주시길 바랍니다.
| 일반 고객 | 장기연체경험 고객 | |
| 상환이력 | 21% | 32% |
| 부채수준 | 24% | 25% |
| 신용거래기간 | 9% | 5% |
| 신용거래형태 | 38% | 27% |
| 비금융/마이데이터 | 8% | 11% |
신용점수 올리기 (나이스지키미)
마찬가지로 나이스지키미만의 신용평가 체계를 분석하여, 하나하나 분석하여 설명해드리기 위해서 따로 글을 작성했습니다. 나이스지키미의 신용평가 정보를 알고 싶다면 아래 링크를 참고해주시길 바랍니다.
| 일반 고객 | 장기연체경험 고객 | |
| 상환이력 | 27.4% | 47.8% |
| 부채수준 | 23.6% | 42.8% |
| 신용거래기간 | 12.5% | 9.4% |
| 신용거래형태 | 28.9% | 0.0% |
| 비금융/마이데이터 | 7.7% | 0.0% |
결론
신용점수는 당장에는 필요 없더라도 몰라도 살다가 보면 반드시 필요한 상황이 나오기 때문에 반드시 관리해주셔야 합니다.